Znižovanie úrokových sadzieb hypoték, vývoj na Slovensku a očakávania

Na konci augusta 2024 banka ČSOB prišla ako prvá s oznámením o znížení úrokových sadzieb na hypotéky na úroveň 4,19 %. Tento krok bol signálom pre ďalšie banky, ktoré začiatkom septembra postupne znížili úrokové sadzby o 0,1 až 0,2 % na úroveň až 4,09 %. Výnimkou zostala Prima banka, ktorá si udržala stabilnú úrokovú sadzbu na úrovni 4 % pre všetky fixácie.

Aj napriek tomuto poklesu, banky stále nedosiahli úroveň Primabanky. Zníženie úrokových sadzieb však zatiaľ nemalo priamy vplyv na dostupnosť úverov pre klientov. Banky totiž pri schvaľovaní úverov používajú tzv. "stress test", čo znamená, že pri výpočte maximálnej výšky úveru simulujú úrok až do 6 %. Tento proces zabezpečuje, že klient bude schopný splácať úver aj v prípade zvýšenia úrokových sadzieb.

Jedinou bankou, ktorá sa koncom augusta dostala pod hranicu 4 %, bola 365 banka s úrokovou sadzbou 3,95 %. Hoci rozdiel medzi úrokmi 3,95 % a 4,09 % nie je pre bežného klienta veľký (splátka úveru sa pohybuje v rozpätí len niekoľkých eur), môže ovplyvniť maximálnu výšku úveru, ktorú klient dosiahne.

Dňa 12. septembra zasadala Európska centrálna banka (ECB) a v snahe podporiť ekonomiku znížila svoju základnú úverovú sadzbu. Tento krok vyvolal očakávania, že slovenské banky by mohli v októbri ďalej znižovať svoje úrokové sadzby. Avšak situácia na Slovensku je špecifická tým, že banky si požičiavajú financie drahšie ako v iných krajinách eurozóny, čo znamená, že zníženie úrokov nie je zaručené.

Klienti bánk, ktorí plánujú čerpať hypotéky, sú v neistote, či zníženie úrokov príde v októbri, novembri, alebo vôbec. Očakávania, že úrokové sadzby klesnú až na úroveň 2,5 %, sú nereálne. Ak príde k zníženiu, pravdepodobne pôjde o malé zmeny, ktoré ovplyvnia splátky len minimálne – rozdiel 4 až 10 eur na mesačnej splátke.

Novinkou je, že od 20. septembra ČSOB opäť znížila svoje úrokové sadzby z 4,19 % na 4,09 %. Ide o snahu dorovnať úroveň ostatných bánk, ktoré už majú túto sadzbu. ČSOB však v určitých prípadoch ponúka aj úrok 3,95 %, avšak s prísnejšími podmienkami, ako napríklad požiadavkou, že žiadatelia o úver musia byť dvaja.

Dôležité je uvedomiť si, že zníženie úrokovej sadzby neznamená automaticky, že každý klient dosiahne najnižší komunikovaný úrok. Banky majú rôzne kritériá na schvaľovanie úverov a tieto kritériá sa líšia od jednej banky k druhej. Preto je vhodné využiť služby odborníkov a sprostredkovateľov, ktorí poznajú konkrétne podmienky jednotlivých bánk a dokážu pomôcť klientom pri získaní najvýhodnejšieho úveru.

Pre lepšiu predstavu o rozdiele v splátkach pri rôznych úrokových sadzbách:

• Pri úvere 100 000 eur na 30 rokov by splátka pri úroku 3,95 % bola 475 eur.
• Pri úroku 4 % by splátka bola 477 eur.
• Pri úroku 4,09 % by splátka stúpla na 483 eur.

Aj malé rozdiely v úrokovej sadzbe môžu teda ovplyvniť splátky a výšku úveru, preto je dôležité, aby klienti pozorne sledovali vývoj na trhu a konzultovali svoje možnosti s odborníkmi.

AKTUALNA SPRÁVA (24.09.2024):
Unicredit banka od 25.09.2024 znižuje úrokovú sadzbu pri FIXÁCII - 3 roky na 3,89% - čo je aktuálne najnižšou úrokovou sadzbou. Úrok 3,89% však bude možné dosiahnuť iba s aktívnym účtom v Unicredit banke a to len s poistením úveru :)

Želáte si prehľad o Vašich možnostiach pri zabezpečení hypotekárneho úveru?
Kontaktujte našu hypotekárnu špecialistku prostredníctvom krátkeho formuláru:
www.rem.ax/byvajvyhodne

zdroj: Mgr. Soňa Chmelárová - hypotekárny špecialista
Finančné oddelenie - RE/MAX NaMax

Marián BIELIK
certifikovaný realitný maklér
www.marianbielik.sk